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    業界資訊

    年末保險企業再掀增資潮 1月5家遞交增資方案

    日期:2010-02-01

    年末臨近,保險公司掀起新的增資潮,僅11月,就有5家外資壽險公司向保監會遞交了增資方案,并獲得批準;其中光大永明增資幅度最大,為3億元人民幣。今年以來,保險公司在機構擴張和業務發展上繼續保持了較高增長速度,這對公司資本實力和償付能力提出更高的要求,增資順理成章地成為確保持續增長的前提。

    30余家險企獲得增資

    據保監會網站信息公布,截至11月21日,全國已有33家保險公司獲得了34次增資。其中海康人壽增資2次,分別是1月增資1億元和6月增資3億元,目前該公司注冊資本已達到12億元人民幣。

    上半年獲得增資的保險公司共有13家,其中大眾、華泰、都邦、中銀、天平、安信等9家為財險公司;下半年開始壽險公司扛起了增資大旗,平安、太保、聯泰大都會、中德安聯、太平洋安泰、金盛人壽、信誠人壽等13家壽險公司進行注冊資本金變更,國壽養老和泰康養老也在三季度完成增資。

    壽險公司增資的“熱情”要高于財產險,17家壽險公司完成增資,其中外資壽險公司占比接近60%;可產險公司平均增資幅度卻要高出壽險。如10月底,中再集團及其他股東聯手向大地保險注資30億元;天安保險資本金增加至21.72億元;安邦保險資本金增至46億元。

    受制于資本市場影響,今年保險資金收益大不如前,已經開始影響保險公司的償付能力充足率。上半年,全國保險監管工作會議上披露償付能力不足的保險公司達到12家,其中部分公司被處以采取限制業務和責令增資等監管措施,以盡快改善償付能力。據此,有關人士預料,保險公司償付能力充足率下降的壓力將得以緩解,從而最大限度保障被保險人的保險利益。

    產、壽險境遇不同

    今年增資的保險公司已經比去年翻了一番,目標直指緩解償付能力問題。根據今年9月1日實施的《保險公司償付能力管理規定》,如保險公司償付能力充足率低于100%,將會遭到保監會在業務開展、分支機構建設、股東分紅、高管薪酬、資金運用等多方面的限制,直到其解決償付能力問題。日前,大地保險在完成30億元增資方案后,立刻向保監會申請解禁5個城市非車險業務。

    產、壽險公司經營發展境遇迥然不同。產險保費增長速度遠低于壽險,前三季度產險業務保費收入1840.4億元,同比增長18.6%;壽險業務保費收入5455.9億元,同比增長63%。但產險公司賠款增長卻高于壽險:前三個季度全國產險業務賠款981.5億元,同比增長40.2%;壽險業務給付1075.1億元,同比增長32.2%。

    業內人士認為,壽險公司增資主要為業務發展服務。上半年壽險公司銀保業務的爆發式增長,對償付能力提出了較高的要求,再加上股市收益拖累,導致償付能力充足率的下滑。對壽險公司來說,雖然沒有嚴重的生存問題,但要防止明年業務出現大起大落,繼續保持穩定增長,通過增資來提高償付能力已是迫在眉睫。

    相反,財險公司由于外部銷售成本居高不下,再加上年初以來自然災害造成賠付金額劇增,綜合成本率紛紛突破100%。一旦有財險公司償付能力充足率出現問題,將會遭到保監會包括限制業務在內的多項監管措施,很可能造成現金流緊缺。也就是說,財險公司是否能夠順利實現增資,將直接關系到生存的現狀。

    產險遭遇增資難題

    對于保險公司面臨的償付能力不足,上市、增資擴股、發行次級債等方式將是短期內最有效的辦法。目前,產險公司解決償付能力的道路走得并不順暢。以上市為例,若按照企業至少3年盈利的ipo基本要求,產險公司今年的利潤很有可能為負,資金運作低收益難以彌補承保帶來的虧損。

    也有些財險公司采取員工持股形式增加資本金。如中華聯合、都邦保險都采取了這種方式,但卻難保持續性。

    向股東伸手追加資本金,或者進一步引入戰略投資者,似乎是拯救產險公司脫離償付能力不足困境的最佳選擇,但產險公司由于吸引力不足,似乎并不那么“搶手”。據了解,年初剛剛完成增資的某中資財險公司,其第二輪增資方案已經啟動多時,由于注資方遲遲沒有確定,一度陷入停滯狀態。

    某財險公司負責人表示,眼看壽險公司紛紛獲得增資,還真是有點眼紅。問題的關鍵還是出在自身經營上,規模至上的經營理念導致手續費上升和業務質量的下滑,再加上內部風險管控不到位,令不少股東在增資時感到了怯意。

    解放網-解放日報/蘇微佳

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