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    業界資訊

    29個投連賬戶收益明星多數縮水已到利潤邊緣

    日期:2010-02-01

    縮水最少的當數太平智勝平衡穩健賬戶,半年僅縮水6.92%,泰康人壽放心理財進取型賬戶縮水7.98%

    股指一路狂瀉,3000點、2900點、2800點,這些數字在不斷地考驗著投資者的心理底線。一直宣稱長期投資、專業投資的投連險現在又是什么狀況呢?在投資環境不好的時候,重提投連險的賬戶收益,可能比去年這個時候更能讓投資者理性認識投連險。

    理財周報一直關注投連險的投資收益,2007年底,曾經盤點了市場上100多個投連險賬戶的收益率,最高達118%的收益率,的確也讓選擇投連險的投資者感到欣慰。

    在2008年這個始料未及的熊市中,理財周報把目光聚焦在了2007年投資收益率在30%以上的29個投連險賬戶。

    由于投連險一直宣稱長期投資,不鼓勵投資者獲益后即套現,其高昂的初始費用也在限制投資者的短期行為。但是,這也反向要求投連險的投資主體————保險公司投資部門,既要在牛市給投資者帶來可觀的投資收益,也要在熊市幫投資者守住這部分收益,才能最終在幾十年后,真正的把這部分錢放到投資人口袋里。

    那這29個賬戶又給投資者守住了多少錢呢?

    縮水嚴重者已把去年全部收益虧完

    在這2007年最能幫投資者賺錢的29個賬戶中,縮水最嚴重的是招商信諾吉祥寶躉交型成長型賬戶,這半年縮水44.94%,其6月25日0.9803元的賣出價已經低于2007年初的賣出價。其在2007年度實現的78%的收益率已經全部虧完。

    縮水位居第二的是光大永明長盛指數型投資賬戶,從2008年初開始已經縮水41.83%,賣出價為1.0901元,略高于初始價格,等于2007年87%的收益率完全打了水漂。

    縮水最少的當數太平人壽的太平智勝平衡穩健賬戶,其2007年度收益率為55.83%,這半年僅縮水6.92%,6月26日價格為1.7448 元,比照初始價格,為投資者帶來的凈收益率達74.48%。

    縮水率在個位數的還有泰康人壽的放心理財進取型投資賬戶,2007年度收益率為103.54%,截至記者發稿時公布的最新價格為5.4569元,比照2007年底,縮水7.98%。

    除了這四個縮水最高和最低的外,大多賬戶的縮水程度在10%以上、40%以內。去年的年度收益率冠軍,新華創世之約縮水15.29%,亞軍太平智勝的動力增長縮水為26%,比照其超過100%的收益率來講,基本上幫投資者安全的守住了大部分收益。

    而去年收益率徘徊在30%以上,不足40%的幾個賬戶,如中英金彩連連的積極型賬戶、生命富泰贏家的平衡i、中德安聯匯金世家的財富成長型賬戶,成立時間均在去年4、5月份,雖然2007下半年表現不錯,但基本上是曇花一現,近日的價格均跌破了初始價,投資者不僅失去了去年牛市的收益,還有不同程度虧損。

    保守是投連險的近期投資基調

    對于投連險的投資狀況,保險公司一般是采取月度報告的方式呈現,記者瀏覽了平安、泰康、太平、中意、信誠等10家已經公布的5月份投連險投資報告,對未來的判斷上,基本沒有較大的分歧,投資策略上也處于保守態勢。

    泰康在報告中對a股市場的走勢判斷為“預計未來一段時間內市場將維持箱體震蕩運行。”呈現看重債券市場的傾向,其報告明確表示“我們認為中短期內資金仍是最重要影響因素,特別是6月份后大盤股可能持續發行對市場流動性會造成較大影響;未來1-3個月cpi可能會呈現較大幅度下降,應對債市會形成一定利好,但我們更應該關注的是中期內通脹的走勢。總體而言,中短期內我們謹慎看好債券市場表現,市場收益率不排除小幅下降的可能性。”

    在近期的股票投資中,平安則比較注重短期套利,其在報告中表示,“在市場持續下跌的過程中逐步增加持倉,在市場出現脈沖式反彈的過程中,擇機減持部分品種,鎖定收益。”據理財周報統計,其世紀理財基金投資賬戶、發展投資賬戶在2007年度分別取得了88.95%和50.17%的收益率,截至6月25日,兩賬戶比較年初價格分別縮水21.95%和11.91%,均已低于去年底的賣出價。

    2007年度取得了111%收益率的太平智勝動力增長賬戶,在報告中表示“對證券市場持謹慎態度,短期內不會大規模調整權益類投資比例。操作將以結構調整為主,降低指數型基金的比例,增加主動型股票型基金、封閉式基金的比例;維持股票投資,但行業及個股的集中度將逐步降低。”平衡穩健賬戶則選擇“先將部分債券資產變現,然后根據權益市場變化,在市場下跌幅度較大時加大倉位。采取保守的投資策略,在適當時候將組合調整為基準配置。”

    從各家報告中看,投連險的投資基本上采取了退守的策略,畢竟銀行存款、債券等固定收益類投資是保險資金運用的主力,權益類投資加起來也就20%,保險投資的攻守還是比較安全的。從推出時間比較久的幾款投連產品來看,新華創世之約6月25日的賣出價為5.331764元,泰康放心理財進取賬戶為504569元,太平智勝動力增長2.7949元,平安世紀理財基金投資賬戶為 2.8018元,經過時間的累加,這一波震蕩對收益的影響比照股市還是安全許多。

    理財周報

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