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    業界資訊

    儲蓄型保險收益咋算?

    日期:2010-02-01

    近期,分紅險成為各家保險公司產品開發的重點,新品層出不窮。相比萬能險、投連險這些類似的儲蓄型險種,分紅險、年金險等產品繳費以及獲得保額返回的周期相對較長,返回過程也相對復雜。因此,許多投保人即使買了某款產品,對于其允諾收益到底處于什么水平往往“一無所知”。

    對于一個精明的現代都市投資人,這樣的情況是不應該發生的。其實,只要你會使用諸如excel這樣的電子表格軟件,自己計算此類產品的大概收益率并非太難的事情。

    分紅險要看到期收益率

    做投資,收益率無疑是所有人都關心的問題。股票、基金這類投資產品的收益率很好計算——————1元凈值買入的基金,2年后以2元凈值拋出,年化收益率就是2的二次方再減一,即41.4%左右。只要你有一臺可以開根號的計算器,計算收益率是很簡單的事情。

    但是保險產品卻不是那么簡單。分紅險或者年金險之類,很多會要求投資者在前10年內每年固定繳納一筆費用,然后從某一年開始又會每年或者每幾年返還一筆資金,要再復雜些,就在投資者繳費的幾年里時不時返還一筆資金,由于時而支出時而收入,因此很多投資者看得是暈頭轉向,更不知收益率如何計算了。

    分紅險的這種收益方式雖然復雜,但是和債券極為類似。在計算其收益率時,同樣可以以內部報酬率(irr,internalrateofreturn)來計算到期收益率。內部報酬率是一個利用折現概念計算而得的收益率,其具體含義以及與年化收益率區別等問題普通投資者無需關注,只需要知道這是一個可以衡量分紅險、債券等有一連串收入支出的投資產品收益高低的指標即可。

    來源: 解放網-新聞晨報 作者:張佳

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