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    業界資訊

    最嚴銀保新規實施首日調查:險企搶奪網點資源更為激烈

    來源: 證券日報 作者:見習記者 蘇向杲 日期:2014-04-03

    此前銀行可以以一個季度或一個月度為單位更換保險公司產品,新規則規定銀行網點在一個會計年度內合作保險公司數量不能超過3家,因此,如果保險公司沒有“搶”到銀行網點,一整年就沒有銀保業績了

    4月1日,由中國保監會聯合中國銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》正式實施。這一被稱為最嚴的“銀保新規”,將會給保險公司哪些影響?

    “以前在一年內可以多次和銀行達成合作協議,現在則不行了,因此險企搶占銀行網點更為激烈了,如果保險公司沒有搶到網點,銀保這部分一整個會計年度就沒有業績了。”

    某險企分公司銀保總經理李先生告訴《證券日報》記者,目前來看,新規對險企影響最大的是“銀行網點在一個會計年度內代理銷售的保險公司產品不能超過3家(含中郵)” ,這意味著,此前銀行以季度或月度頻繁更換保險公司產品的做法現在行不通了。

    險企頻繁與銀行溝通

    李先生表示,新規中規定猶豫期增至15天對保險公司或銀行來說影響不大,即使是猶豫期變為20天,影響也不大,只要給客戶講清楚、說明白就行了。

    “但新規規定一家銀行網點一年內只能和3家保險公司合作,這對險企影響不小,由于這一條規定,各個保險公司開始搶占銀行網點。”李先生稱,之前規定一銀行網點原則上只能代理3家保險公司產品,但并沒有規定期限,也就是銀行可以更靈活地更換保險公司產品,保險公司也有更多的機會與銀行達成合作協議。

    “現在如果一家保險公司開始沒有搶到銀行網點,或原來的銀行網點被其他保險公司搶占,就很可能完不成任務,這才是最關鍵的。”

    李先生所在的公司今年一季度已經將全年的銀保銷售任務完成了,所以其搶占銀行網點的壓力不大,但仍面臨著未來搶占銀行網點的壓力。

    李告訴記者,近期保險公司開始頻繁地與銀行網點溝通。銀行也會根據以往銷售記錄選擇保險公司,“根據我的了解,現在銀行選擇保險公司不僅以手續費作為依據,更多地會優選產品、優選公司”。

    此外,他提到,由于銷售誤導較多,尤其是存單變保單情況時有發生,新規遏制銷售誤導同時目標客戶也必然會砍掉年齡大的客戶,可能會導致期繳產品保費有所下降。

    另外,由于新規對投保單風險提示語、宣傳冊的字號做了調整,現在保險公司開始重新印制一些單證、并加強銀行銷售人員的培訓,成本有所提高。

    新規部分條款也對銀行銷售人員提出更高要求,比如“銷售保險利益不確定的保險產品,存在一定情況的,應在取得投保人簽名確認的投保聲明后才可承保,這些情況包括:躉繳保費超過投保人年家庭收入的4倍;年期繳保費超過投保人家庭收入的20%;保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。”

    李先生表示,由于這些條款中涉及的投保人家庭年收入、保費預算都無法從第三方渠道證實,全憑投保人自報,即使投保人確認并簽名了,保險公司也無從知曉其具體年收入。尤其是有些銀保產品分紅很好,客戶也愿意購買,保險公司和銀行也無法查證,所以操作性不強。

    值得一提的是,新規明確提到,“長期繳費的保險產品,鼓勵采用按月繳費等符合消費者消費習慣的保費繳納方式。”繳費方式靈活多變或可吸引更多年輕客戶人群。

    銀行網點防記者暗訪

    記者 4月1日走訪位于北京的部分銀行網點時,在北二環附近的工商銀行、招商銀行、農業銀行、光大銀行、廣發銀行[微博]等多家銀行網點新印制保險投保單上都看到顯眼的風險提示語句。

    某銀行網點銀保負責人告訴記者,在4月1日當日就接到分行通知,提醒銀行網點4月1日有可能有記者在網點調查,要求網點在新規實施第一天確定落實如下內容:從4月1日起對65周歲老人購買躉繳和60周歲的老人購買期繳產品均不得現場出單;2、一定要保留客戶的真實的客戶信息(客戶沒有可聯系電話號碼的不能銷售保險);3、在一個會計年度內合作保險公司數量不能超過3家(含中郵)。

    上述銀行網點負責人表示,由于新規剛剛實施,所以監管較為嚴格,沒有發現誤導很正常,但不排除有銀行多網點存在銷售人員對新規不了解,或保險公司對銷售人員培訓不夠情況,還是存在銷售誤導的隱患。

    記者從安邦保險一位銀保負責人處獲悉,新規實施前夕,該公司開展了客戶保險服務滿意度調查工作,分公司要求各中支機構在4月1日下班前每人提供5名客戶聯系方式的清單上,完成以上客戶的調查實施工作。

    該負責人表示,由于一季度業務增長迅猛導致新保單問題件數量急劇增多,但處理問題時效非常緩慢,成功回訪率較低,為了保證公司與銀行渠道的定期結賬、降低監管風險,近期總公司也將著手制定相關的獎罰方案,保證單證的時效及質量。

    某郵儲銀行銀保工作人員表示,這周各保險公司開始大量更換保險單證,銀保單證換版涉及產、壽、健康主體及多款銀保單證,上級要求在4月1日以前將新增單證及改版后的單證配發給機構銀保部門,避免將舊版單證發出,舊版庫存未發出的單證需整理封箱,并附清單和封條,妥善保管。

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