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    業界資訊

    償二代技術標準年底出臺 保險監管轉向風險導向型

    來源: 上海證券報 作者:記者 盧曉平 日期:2014-07-28

    上周五晚間,保監會發布關于開展償二代第一支柱技術標準產險行業第二輪定量測試和壽險行業方案測試情況的相關通知。這標志著產險公司償二代第一支柱全部技術標準基本成型,壽險公司第一支柱技術標準進入方案比較選型階段。

    據悉,本次征求意見和定量測試后,保監會將進一步完善償二代第一支柱技術標準,包括確定產險公司第一支柱定量標準,并推動產險公司為新規則實施做好準備;確定壽險技術方案,并開展參數測試和校準測試。加上之前已經征求意見并開展行業測試的第二支柱標準,以及正在擬定中的第三支柱監管規則,到今年底,保監會將出臺償二代全部技術標準。

    不同于現行“規模導向型”的資本監管思路,償二代將轉變為“風險導向型”。償二代建設體現了“放開前端,管住后端”的市場化監管改革,為形成對風險在事前、事中和事后的全流程監管體系,轉化監管方式有重要意義。

    增強對外部資本吸引力

    保監會近日再次征求對產險公司償二代第一支柱全部技術標準的意見,并開展第二輪行業定量測試。

    今年以來,保監會已就產險公司償二代第一支柱技術標準開展過多次定量測試。在校準測試和征求意見的基礎上,保監會修改形成了產險公司實際資本和最低資本監管規則第二次征求意見稿。此外,《保險公司償付能力監管規則第X號:償付能力壓力測試(征求意見稿)》已起草完成,并在6月份組織15家產險公司進行了樣本公司測試。至此,產險公司償二代第一支柱全部技術標準基本成型。

    保監會稱,從前期定量測試和行業反饋意見看,本次征求意見的產險公司第一支柱技術標準具有以下特點:一是體現了風險導向的原則,風險的類別結構比較準確地反映了我國產險業不同類型風險的暴露和比重;二是具體參數基于我國產險行業實際數據測算。償二代新規則下產險行業的資本使用效率得到提升,償付能力總體平穩,未對行業產生新的增資壓力。三是發揮監管政策引導機制作用,進一步減輕業務快速發展對產險公司資本金的需求壓力,增強新興保險市場對外部資本進入保險行業的吸引力;四是采用因子法,保險公司的實施成本較低。

    壽險開展多輪樣本測試

    自2012年3月保監會啟動第二代償付能力監管制度體系建設(償二代)以來,各項工作進展順利。在廣泛聽取各方意見基礎上,經深入研究和多次論證,形成了壽險公司償二代第一支柱技術標準的初步方案。根據工作程序,保監會決定開展技術標準的“方案測試”,以確定各對比方案對我國壽險業實際風險狀況的吻合度、敏感度和有效性。

    據悉,在壽險標準方面,保監會組織行業和項目組進行了深入研究,對準備金、風險計量等技術難點進行攻關,研究了可選的技術路線,開展了多輪樣本測試。

    今年5月,在前期論證和定量測試的基礎上,保監會對各壽險公司開展了準備金折現率、費用率、死亡率、退保率等重要假設的行業調研,研究制定了相關的監管參數,在此基礎上,形成了壽險合同負債評估測試方案、壽險業務保險風險最低資本計量方法、壽險業務利率風險最低資本計量方法等測試方案。

    據悉,本次方案測試將用以確定最適合我國壽險業實際的技術方案。

    監管思路變革考量經營者水準

    事實上,償二代對保險公司的風險管理提出了更高要求,計劃以全方位的調控機制統籌風險,通盤考慮定量、定性兩方面的風險因素,在此基礎上進行產險和壽險的相關測試。這是與現行償付能力監管體系下劃線考量的最大區別。顯然,“放開前端,管住后端”監管思路大變革,不僅考驗監管者水平,也考量企業經營者水準。

    中國現行的第一代償付能力監管體系始建于2003年,而償二代自2012年4月啟動建設,一年后保監會正式發布了償二代整體框架,確立了“三支柱”框架體系。2013年7月明確,至2016年,計劃用3至5年完成建設償二代。

    市場人士認為,償二代將建立更加市場化的資本補充機制,由管品種改為管屬性,只要融資工具符合資本屬性就可計入償付能力,為資本補充渠道創新提供更大空間。保險監管將遵循由市場決定資源配置的一般規律,著力減少行政管制,將經營權交給市場主體。

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