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    業界資訊

    變額年金試點啟動 京滬五市首批入選

    日期:2011-05-11

    醞釀多時的變額年金保險,終于進入試點階段。昨天,保監會發布《關于開展變額年金保險試點的通知》(下稱《通知》)和《變額年金保險管理暫行辦法》(下稱《辦法》),宣布將在京滬等五市首批啟動變額年金試點。

    保監會人身險監管部主任梁濤介紹說,變額年金的試點,擬采取區域限制方式,根據保險消費者成熟度、經濟發展情況、過往市場規范等因素,北京、上海、廣州、深圳和廈門成為首批試點區域。試點期間,保險公司不得超出試點區域銷售變額年金。

    五市試點啟動

    所謂變額年金,是指保單利益與連結的投資賬戶投資單位價格相關聯,同時按照合同約定具有最低保單利益保證的人身保險。

    《通知》規定,試點公司應具備四個條件:經營投連險滿三年、最近1年內沒有受重大行政處罰的記錄、上一年末提交申請前最近兩個季度末償付能力處于充足ⅱ類、建立了支持變額年金保險管理模式的信息系統。此外,試點期間,保險公司申報的變額年金保險產品的保險期間不得低于7年。

    由于變額年金風險程度較高,梁濤表示,保監會將采取“先制定初步規定,后審批產品”的方式,對變額年金基于“成熟一類、審批一類”的思路,先期只允許提供風險程度較低的四類保證,對風險程度較高的最低保證暫不允許提供。

    《通知》要求,在限制銷售區域的基礎上,擬同時進行銷售總量控制,并直接與償付能力下的實際資本掛鉤,以確保保險處于公司的可承受范圍內。每個符合條件的公司只能試點一個產品,試點額度不得超過最近季度末償付能力下實際資本的4倍與80億元的小者。

    在銷售渠道上,可以通過保險營銷員、團險外勤、銀行保險渠道銷售變額年金保險產品,但銀保渠道嚴格限制在理財專柜銷售,不得通過儲蓄柜臺銷售。

    上月保監會發布《保險公司委托金融機構代理保險業務監管規定(征求意見稿)》,將代理保險業務的金融機構從銀行擴充到包括銀行、證券公司等在內的非保險類金融機構。有分析師認為,如券商可代銷保險產品,則預計變額年金和投連險將是其銷售的主要保險產品。

    抗通脹性

    在昨天召開的通氣會上,梁濤表示,可以把變額年金簡單理解為“最有最低保證、實行年金化支付的投連險”,其具有六個特點:由保險公司設立獨立賬戶,與其他資產隔離;投資收益完全歸屬于被保險人,保險公司只按保單約定收取各項費用;投資賬戶價格定期公布,透明度高;可提供最低保單利益保證;提供年金給付方式或年金轉換權;保險保障風險完全由保險公司承擔。

    據了解,變額年金與投連險的共同點是保單價值不確定,區別則在于并非所有的投連險都是年金保險,且變額年金往往內嵌最低年金給付保證、最低身故利益保證、最低累計利益保證和最低滿期利益保證。

    梁濤指出,在國內推出變額年金,是出于支持產品創新的需要,目前分紅險占比過高,同質化嚴重,變額年金有利于豐富壽險產品結構。此外,近十年來,養老年金類產品發展緩慢,成為保險業的一塊短板,變額年金有利于彌補此短板。對于消費者來說,變額年金兼顧養老、投資、最低保證三方面功能,較符合我國保險消費者的偏好。

    有分析師指出,與定額年金相比,變額年金具有良好的抗通脹性。在國內通脹背景下,變額年金對于消費者具有不小的吸引力。

    《第一財經(微博)日報》記者獲悉,多家外資壽險公司對變額年金態度積極。聯泰大都會人壽參與了保監會變額年金研討,有望成為首批試水公司。聯泰大都會人壽人士介紹說,公司目前正在設計產品中,并不是對國外變額年金產品的簡單復制,而是考慮到中國新興市場的背景,比較貼合中國壽險市場特點,并且考慮了對于金融危機中證券市場大跌風險的規避和中國壽險市場客戶的風險承受能力。    

     來源:[ 第一財經網站 ] 俞燕   

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