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    業界資訊

    “醉駕入刑”或成險企免責依據

    日期:2011-05-20

    《刑法修正案》有關“醉駕入刑”的規定,將醉駕的法律性質升格為犯罪行為,并大大加強了對其處罰力度。業內人士認為,“醉駕入刑”有利于降低交強險的賠付率,緩解目前的交強險行業危機局面。但是,另一方面,保險公司不會為被保險人自身的犯罪行為買單,“醉駕入刑”后被認定為故意制造保險事故的行為,保險公司明確對此不予承擔保險責任。

    降低交強險賠付率

    “目前國內的商業車險對醉駕都是免除責任的,但是交強險可以在責任范圍內進行部分賠償。”太平洋財產保險山東分公司車險部總經理陳杰明18日接受經濟導報記者采訪時表示。

    《機動車交通事故責任強制保險條例》第22條規定,醉駕情形下“保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用,并有權向致害人追償”,但是對造成受害人財產損失的,保險公司不承擔賠償責任。即醉駕情形下,交強險僅對第三方的搶救費用承擔墊付責任,其他損失不承擔賠償責任,目前交強險的責任限額是12.2萬元,其中,醫療費用賠償限額僅為1萬元。

    “‘醉駕入刑’后,對醉駕行為的處罰力度大大加強,駕駛人酒后開車就要多多考慮了,這對降低交強險的賠付率有很大幫助。”陳杰明說。

    長期以來,交強險的賠付率居高不下,甚至帶來交強險行業危機。相關統計顯示,2009年經營交強險的30家保險公司中,23家公司虧損,行業承保總體虧損額高達53億元,扣除24億元的投資收益后,實際經營虧損仍達29億元。

    交強險目前面臨的尷尬局面是:一方面是賠付率居高不下,另一方面是投保率過低導致風險無法分攤。中國保險行業協會發布的統計數據顯示,2009年交強險共承保機動車8502萬輛,投保率僅為46%。

    導報記者了解到,自去年3月1日起,公安部和保監會要求逐步實行酒駕違法行為與交強險費率聯系浮動制度,醉駕的交強險費率最高可以上浮60%。“醉駕入刑”則將醉駕的法律性質升格為犯罪行為,陳杰明告訴導報記者,“保險產品不會為被保險人自身的犯罪風險提供保險保障。”

    免責有據可依

    中國人壽財產保險山東省分公司客戶服務部總經理李亞軍告訴導報記者,根據責任免除條款,在駕駛人飲酒及醉酒的情況下造成第三方人身、財產及車輛損失時,目前國內的商業險均不承擔賠償責任。

    導報記者了解到,盡管醉駕是商業險的責任免除條款之一,但在司法實踐中,法院往往會以商業險“免責條款無效”為由判決保險公司敗訴。

    去年6月份,全國首例“醉駕肇事保險判賠案”經濟南市槐蔭區人民法院和濟南市中院先后判決醉駕肇事情況下保險公司也不能免責。濟南市中院維持了槐蔭區法院的一審判決,判令保險公司賠付受害人5.8萬元的賠償金,這超越了交強險應當承擔的責任范圍,盡管保險公司只是“先期賠償”,還可以依法向醉駕司機繼續追償。

    平安財險山東分公司法務負責人劉延慶認為,本次《刑法修正案(八)》有關“醉駕入刑”的規定,為在部分案件中保險公司免除相關責任提供了更為充分的依據。劉延慶指出,根據《刑法修正案(八)》及司法解釋的規定:醉駕未造成損害后果或損害后果較輕,按危險駕駛罪論處;如果發生嚴重損害后果,可能同時構成危險駕駛罪、交通肇事罪或以危險方法危害公共安全罪,擇一重處;假如行為人醉酒后又有追逐競駛、無證駕駛或駕駛不合格車輛等行為,造成交通事故的,可能被認定為以危險方法危害公共安全罪,從保險合同角度而言,這是故意制造保險事故。

    根據《保險法》第27條第2款規定:“投保人、被保險人故意制造保險事故的,保險人有權解除合同,不承擔賠償或者給付保險金的責任。”李亞軍告訴導報記者,如果達到“醉駕入刑”,那依據免責條款中的“利用被保險機動車從事違法活動”就可以拒絕賠付。    

    來源:[ 經濟導報 ] 于傳將

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