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    業界資訊

    巨災保險承保市場趨于嚴苛 中國公司面臨董責險上漲壓力

    日期:2011-08-02

    全球最大的保險經紀公司之一的達信(marsh)于昨日發布報告稱,盡管2011年第二季度自然災害損失重大,總體而言全球及亞洲保險市場資本仍然充足并繼續保持競爭格局,但下半年保險市場格局發生變化的可能性增大。

    此外,在美上市的中國公司正面臨董事及高管責任險費率上漲的壓力。

    全球保險市場面臨巨大壓力

    根據達信發布的《2011年亞洲保險市場年中更新報告》和2011年第二季度《全球保險市場更新報告》,由于市場預計此次大西洋颶風季將更加活躍,加之保險公司越發謹慎,因此2011年下半年市場格局發生變化的可能性增大。

    bowring marsh首席執行官nick bacon說:“二季度全球自然災害頻發,雖然市場總體定價尚未發生變化,但是全球保險市場仍然承受著巨大壓力。在大西洋颶風季到來之前,很多保險公司和再保公司的2011 年度巨災損失預算即使沒有超支也已被大量消耗。”

    受損失影響或有重大巨災風險的客戶正面臨著日益嚴苛的市場環境。二季度,日本地震風險的續保費率最高漲幅達30%~50%,而新西蘭地震風險的續保費率也有10%~30%的上漲。美國和加勒比暴風等其他巨災風險的續保費率也有5%~15%的上漲。

    但是具體續保費率存在很大差異,需要視損失記錄、巨災風險水平、已投保巨災保險和提交的承保數據質量而定。總體而言,對于巨災風險超過總保險價值25%的保險項目,其費率最高漲幅達15%。

    達信大中華區總裁兼首席執行官韋樸指出:“中國保險市場也加強了對地震風險的控制力度,尤其是財產損壞和營業中斷擴展條款。大多數保險公司將保險金額的80%設為分項限額,并將免賠額提至40萬元或損失的5%。在四川、云南、甘肅、山西、青海和福建等地震風險較高的地區,保險公司還設置了特殊審批程序。”

    風險懸殊

    在財務及專業責任險領域,全球市場格局出現了多樣化的局面。達信指出,在美國,董事及高級職員責任險市場仍然處于相對疲軟的狀態,續保時大多數被保險人仍可享受相同或小幅優惠費率。

    國際市場上,董事及高級職員責任險費率繼續下降,金融機構續保時通常可以獲得兩位數的費率優惠。

    在亞洲,盡管市場環境總體上保持穩定,但是對某些財務與專業責任險產品線的被保險人而言,挑戰已經開始顯現。由于遭遇美國證券集體訴訟的數量及索賠請求不斷增加,在美上市或面臨美國市場風險的中國公司,其董事和高級職員責任險費率出現大幅上漲。

    韋樸透露:“總體而言,有美國市場風險的中國公司面臨10%~20%的費率上漲。我們甚至看到過費率上漲更高的案例。對沒有美國市場風險的中國公司而言,保費則保持平穩;而且有些公司還有可能獲得保費優惠。”

    亞洲市場承保能力充裕

    盡管自然災害頻發影響了巨災保險市場,亞洲地區仍會繼續受益于總體疲軟的市場環境。損失記錄不好的地區費率將保持增長態勢,然而整體的市場反轉并不會出現。

    由于亞洲公司特別是中國公司持續投資于拉丁美洲、中東和非洲等新興市場,因此政治風險保險市場持續增長,重點是幫助亞洲公司保護其在該地區以外的投資。

    與以往相同,對政治風險保險需求最大的仍然是能源(油氣)、基礎設施以及項目和商品融資等行業。

    但由于中東和北非的局勢動蕩以及2010年泰國曼谷發生的動亂事件,政治風險保險費率已經出現上漲。

    韋樸表示:“由于全球保險市場格局可能出現轉折,我們建議中國公司在2011年下半年密切關注自身的風險狀況,建立完善的風險管理體系,在投保時提供更為全面的信息,并聘請專業的保險經紀公司,以獲得更具競爭力的費率,保障企業的運營和發展。”

    來源:[ 第一財經日報 ] 陳戈   

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