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    《金融時報》:人民幣貶值如何守住錢袋? 太平人壽:主動調整減風險,保值增值“盛世連年”

    作者: 高欣 日期:  2015-08-21

    人民幣“主動”貶值,你的理財方式主動調整了嗎?

    近日央行突然宣布“完善人民幣兌美元匯率中間價報價”,人民幣對美元中間價下跌超過1100個基點,貶值幅度創二十年來新低。隨著美元的節節攀升,人民幣匯率的貶值壓力也越來越大,與此同時,我們的資產配置是否也應該隨之作出調整呢?

    對于正在不斷擴張的中產群體而言,理財觀念更注重資產配置的系統性及整體性,單一的投資方式或者逐利的投資特性,都意味著較大的投資風險,與中產群體的理財需求并不匹配。可喜的是,太平人壽新品“太平盛世連年終身年金保險(分紅型)”(以下簡稱“盛世連年”)將滿足中產群體財富保值增值所需。以其特有的三重遞增的階梯式返還方式,在最大程度上貼合被保險人一生中的收入支出曲線,滿足客戶在不同人生階段的資金需求,可以說是一種投資理財和資產配置的優選方案。

    貶值無憂

    守住錢袋的可靠之選

    現今,投資理財已逐漸變成人們的一種生活習慣,每個人都會思考個人理財的有效性,注重收益與風險之間的平衡。當然對于中產群體來說,隨著人民幣的貶值,個人的投資理財也將發生改變,通過安全穩健的保險理財來平衡高收益投資的風險,逐漸成為中產群體多元化投資策略的主流之選。

    專家預測,2015年下半年人民幣將持續貶值,牽一發而動全身,人民幣貶值帶來的最直接后果是投資方式的改變。下半年人民幣貶值以后,股市、房產、出境游、留學生等都將受到影響,與此同時,保險投資將成為受益方。因為從財務角度考慮,由于持有一定數量的以美元或港幣計量的凈外幣資產,人民幣貶值所對應的美元和港幣的升值,將給保險公司帶來匯兌收益。而利潤上升對于投資保險的消費者來說,也意味著成為人民幣貶值的受益方。

    因此在下半年人民幣貶值的情況下,保險不失為一個可靠的理財方向。而“盛世連年”主打特色就是注重財富保值增值,以三重遞增的階梯式返還方式,在最大程度上貼合被保險人一生中的收入支出曲線,此外還通過增額分紅,及掛鉤萬能財富金賬戶的“聯動”方式,為客戶提供更高的收益回報。在人民幣貶值壓力日趨嚴 峻下,守住錢袋的可靠之選。

    三重遞增

    添彩人生不同階段風景

    人生的每一個階段都有不同的風景,夾著著不同的冷暖自知,唯有理財和愛不可辜負。身為中產群體的你,或許你現在的風景是這樣的:處于職業生涯和理財需求的高峰期,未來的理財目標大多為子女教育、購房購車和養老金積累的關鍵時期,返階段的理財成果將直接關系到未來家庭財務的安排。

    然而,根據著名調查機構益普索金融服務團隊調查顯示:73%中國內地受訪者通過股票、基金、房產、銀行理財等作退休儲備,近一半的人(48%)認為達成財務穩健主要靠運氣。換而言之,面對股災頻頻而摸不清的股市、房地產稅呼之欲出下的不省心的房產、跑路賴賬成常態的民間借貸以及時常來湊熱鬧的CPI,中產群體目前的理財配置非常不合理。而“盛世連年”的上市,將為投資人帶來全新的配置體驗。

    比如三重遞增的返還方式具有“即交即領”和“年年領取”兩種特點。如果客戶選擇期交方式購買該產品,最早在保單承保后10天,被保險人即可領取第一筆生存金,金額為已交保費的20%,此后可每年領取一筆生存金,且金額分三個年齡段遞增:在被保險人65歲前,前10年每年可領取基本保額與累積紅利保額之和的10% ,10年后領取比例增至20%;第10年后,領取比例增至20%;一旦被保險人年滿65周歲,領取比例直接“跳升”為保額的30%,領取直至終身。

    增額分紅

    實現財富安全增值

    理財是項長期過程,在整個過程中風險將隨時發生,在確保安全的基礎上實現資產的保值、增值。所以面對越來越復雜的投資市場一定要量力而行,量力主要是根據自己的風險承受力、理財偏好和理財產品結構而定。

    從“盛世連年”的設計中不難看出,其生存金的返還涵蓋了被保險人的不同人生階段,提供了一筆穩定、持續、可成長的現金流,對于客戶在子女教育、成家立業、養老儲備方面,都是一份不錯的資金支持,但其理財體驗并不止步與此。除了在三重遞增返還外,還通過增額分紅,及掛鉤萬能財富金賬戶的“聯動”方式,為客戶提供更高的收益回報。

    “盛世連年”保單紅利分配包括年度紅利和終了紅利,年度紅利以增加保險金額的方式實現,增額部分也參加以后各年度的紅利計算;身故或其它原因導致合同終止的,將根據分紅保險業務的實際經營狀況進行核算,以現金方式給付終了紅利。由此,增額分紅讓客戶的生存金領取金額不斷遞增,而將“盛世連年”返還的生存金“零費用”轉入萬能財富金賬戶,讓生存金“錢生錢”,月月復利結算,就更進一步幫助客戶實現了財富的安全增值。

    貼心保障

    保費豁免顯人性關愛

    與太平人壽其他產品一樣,“盛世連年”也為注重產品保障功能的客戶設置了投保人意外身故或全殘的保費豁免功能,即投保人在65周歲前如不幸發生意外全殘或身故,公司將豁免其余下各期保險費,而保障責任繼續有效。

    “盛世連年”的保單貸款功能也可圈可點,最高金額不超過合同現金價值凈額 的90%,貸款期間仍享受增額分紅利益及保障利益(合同中止期間除外),確保資金周轉靈活。

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