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    28家險企去年躋身百億俱樂部 中小險企保費井噴

    日期:2015-01-30

    “這是最好的時代!”

    對于保險行業來說,過去的2014年,絕對當得起這句評語!1月26日,保險行業2014年的保費收入官方“成績單”如期亮相,多項指標亮眼。數據顯示,2014年,我國保費收入首次突破2萬億元,同比增速達到17.5%,保險業總資產突破10萬億。其中,保費增速是2008年國際金融危機以來最高的一年。預計2014年全年保險公司利潤2046.6億元,同比增長106.4%,是歷史上最好的一年。

    而從細分行業來看,2014年壽險增速近年來首次超越產險,全年人身險保費收入1.3萬億元,同比增速18.2%,而同期財產險增速為16%。梳理71家壽險公司(包括國壽存續在內)的保費情況,《每日經濟新聞》記者留意到,2014年也是壽險業黑馬頻出的一年,相對2013年僅有23家壽險公司保費超百億元,2014年總保費規模超過100億的保險公司達到了28家。其中,華夏人壽同比增長91.3%,以700多億元的總保費歷史性地躋身行業第七位;2012年才成立的前海人壽,幾乎僅靠廣東一省,即實現了超過300億元的保費規模,令人驚嘆……

    前十格局微調:

    泰康重回第五華夏躋身第七

    數據顯示,以總規模保費計,2014年,壽險前10大公司的門檻已提升至600億元,較2013年大幅提升。總保費排名前十的公司分別是:國壽股份(3563億)、平安人壽2522億)、新華保險(1114億)、太保壽險(1030億)、泰康人壽(921億)、人保壽險(813億)、華夏人壽(704億)、富德生命人壽(694億)、太平人壽(668億)、安邦人壽(618億)。

    從具體排名看,泰康人壽重回第五位,華夏人壽躋身第七,而安邦人壽則是首次殺入前十。據了解,在2010年及以前,泰康人壽都是領先于人保壽險的。來自保監會的數據顯示,2011年人保壽險的保費收入為703億,而同期泰康人壽的保費收入為679億,這是人保壽險首次超越泰康人壽。在此后的2012年和2013年,人保壽險也都領先于泰康人壽,直到2014年泰康人壽才重回市場第五。

    銀行系壽險:

    6家保費收入過百億中郵人壽負增長

    在眾多壽險公司中,銀行系險企由于背靠大樹,一直是業界羨慕的對象。

    目前銀行系的壽險公司共計10家。記者注意到,在這10家銀行系壽險公司中,2014年總規模保費超過100億的保險公司有:建信人壽(177億)、光大永明人壽(313億)、農銀人壽 (113億)、中郵人壽(219億)、工銀安盛人壽(157億)及信誠人壽(110億)。

    對于銀行系險企的發展策略,工銀安盛人壽副總裁郭超1月17日在參加某論壇時表示,現階段必須做大,沒有大就沒有強;規模做大才有客戶,才有品牌形象,然后再做強。

    值得一提的是,光大永明人壽在2014成為最大的銀行系壽險公司,其總規模保費達到了313億元,也是增長最快的險企之一,同比增速達到328%。不過在該公司313億的總規模保費中,原保險保費收入僅為23億,保戶投資款新增交費為75億,投連險獨立賬戶新增交費為215億,這也意味著在2014年,光大永明人壽銷售最多的產品主要是投連險和萬能險產品。從2014年全壽險行業投連險獨立賬戶新增交費僅為289億來看,光大永明人壽占比高達74.39%。

    光大永明人壽一位內部人士在與《每日經濟新聞》記者交流時也坦言,投連險業務做得比較多,例如2014年和民生銀行(9.47, -0.16, -1.66%)合作的一個項目,民生銀行方面大約就有150~160億的(保費)規模。

    不過,值得注意的是,在這十家銀行系壽險公司中,中郵人壽成了唯一一家負增長的險企。2013年,中郵人壽的保費規模為230億,而2014年僅為219億,同比下滑了4.7%。對于保費的下滑,中郵人壽內部人士表示,主要是由于公司調整了策略,開始進行結構調整,做一些期繳業務,而不像過去那樣只追求規模,這也是響應保監會向價值轉型的號召。

    中小險企頻出“黑馬”:前海人壽總保費突破300億

    事實上,中小型壽險企業保費的井噴也是2014年的看點之一,除了保費規模排名前十的公司和銀行系壽險公司外,一些中小型壽險公司增長勢頭也很好。

    如前海人壽總規模保費達347億,同比增長144%;國華人壽總規模保費達183億,同比增長74.28%;幸福人壽的保費總規模保費達114億,同比增長138%;中融人壽總規模保費達102億,同比增長142%;珠江人壽總規模保費突破100億,同比增長517%……

    其中,前海人壽和珠江人壽兩家廣東險企尤其值得關注。

    來自保監會的數據顯示,2014年前海人壽原保費為33億元,保戶投資款新增交費為314億元。據了解,前海人壽成立于2012年,注冊地為深圳,目前主要的經營區域為廣東省,其上海分公司開業不久。這也意味著,短短數年,前海人壽幾乎僅靠一省的保費,即實現了超過300億元的保費規模,令人驚嘆。

    再如珠江人壽,公司2012年12月28日才開業,其注冊地在廣州,目前主要的經營范圍也是廣東省。不過其發展速度卻非常快,在2013年第一個經營年度的保費規模就超過了17億,到了2014年其總規模保費就突破了100億,一舉躋身廣東壽險前10強。其中,2014年前11個月,公司銀保渠道新單規模保費就超過了60億,2014年全年網銷保費收入超過30億元。

    保費暴增背后:多家險企面臨償付壓力 開始密集增資

    對于2014年行業的高速增長態勢。某險企市場部王先生在與 《每日經濟新聞》記者交流時表示,市場確實出現了回暖跡象,而且保險公司的盈利能力、經營管理水平、投資能力也都能支持高現價產品的收益。保險業的高增長態勢會持續下去,2014年或許只是一個好的開始。此外,某險企齊先生指出,也有一些保險公司加大了對保障類產品的推廣力度。

    值得關注的是,隨著部分保險公司保費規模的高速增長,多家險企的償付能力充足率在快速下降,已經開始出現密集增資的狀況。比如,記者注意到,2014年12月31日,保監會批準珠江人壽將注冊資本由原來的13.5億元提高至28.5億元。12月29日,保監會又批準前海人壽變更注冊資本,允許該公司的注冊資本由原來的35億變更為45億元。此外,2015年元旦之后,保監會還批準了一批壽險公司增加注冊資本的申請,包括:弘康人壽,注冊資本由原來的5億元變更為10億元;幸福人壽,注冊資本由原來的38.97億變更為53.4億元;太保壽險,注冊資本變更為84.2億元……

    不過,某險企張先生告訴記者,如果保險公司2014年底的償付能力出現問題的話,一般會在2014年年底就解決,否則在2015年會受到很多影響。

    此外,值得一提的是,在1月26日召開的2015年保險監管工作會議上,保監會主席項俊波透露,要推動實施“償二代”。保險業自今年起進入償二代過渡期,保險公司在過渡期內需同時報送償一代和償二代數據,以償一代作為監管標準。根據過渡期運行情況和行業準備情況,靈活、務實地開展新舊體系的正式切換。

    保監會副主席陳文輝也公開表示,償二代將釋放5500億資本金,不過這沒有太大的意義,只是計算方式不一樣。雖然償二代下全行業的整體充足率與償一代基本一致,但“大概有三分之一的公司充足率上升,有三分之二的公司充足率下降。”

    保險業2014年亮點

    全國保費收入突破2萬億元,達20234.81億元

    保險業總資產突破10萬億元,達101591.47億元

    保險業保費增速達17.5%,為2008年國際金融危機以來最高

    保險公司預計利潤2046.6億元,同比增長106.4%,史上最好保險資金運用實現收益5358.8億元,同比增長46.5%,創歷史新高

    保險資金投資收益率6.3%,綜合收益率9.2%,比上年分別提高1.3個和5.1個百分點,均創5年來最好水平

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