• <source id="euqas"><optgroup id="euqas"></optgroup></source>
    <rt id="euqas"></rt>

    五部委力推信用保證保險 探索小微企征信大數據平臺

    日期:2015-01-29

    導讀

    《意見》提到應“加強推動銀保合作”,“共同分擔和防范化解小微企業貸款風險”。

    具體措施包括引入貸款保證保險機制,完善銀保雙方信息系統配套建設等,以加強銀保雙方在客戶開發、信息共享、貸后管理、業務培訓等多個環節的合作,全面排查風險,防范虛假貿易融資和騙貸騙賠風險。

    風險評估方面,《意見》提到銀行和保險公司應“提高風險容忍度、合理確定授信額度”,鼓勵銀行細化小微企業的風險評估指標,并對優質小微企業購買信用保險予以“保單融資”的支持。

    1月28日,中國保監會聯合工信部、商務部、央行、銀監會發布關于《大力發展信用保證保險服務和支持小微企業的指導意見》(下稱“意見”),提出以信用保證保險產品為載體,發揮信用保證保險的融資征信功能,緩解小微企業“融資難、融資貴”問題。

    實際上,該份文件自2014年10月末起,便已下發至各保險機構征求意見,日前正式下發文件與意見稿的區別在于更進一步強調了“大力發展信用保證保險業務”。

    信用保證保險,是以信用風險為表現標的,由保險人(保證人)為信用關系中的義務人(被保證人)提供信用擔保的一類保險業務。

    但據記者不完全統計,目前我國針對個人開展信用保證保險業務的財險機構并不多,僅包括平安財險、人保財險[微博]、華安財險、陽光財險、太平洋財險等數家保險機構。而大規模推廣面向小微企業的信用保證保險業務的險企,則更是鳳毛麟角。

    “目前財險機構業務主要是針對個人消費信貸,其獲客渠道、審批流程、貸后管理等,均與小微企業貸款大相徑庭。”一信保事業部高層接受21世紀經濟報道記者采訪時稱,“不同行業、處于不同發展周期的小微企業,其融資需求、經營特點、盈利能力差異非常大。這對信用保證保險產品銷售、風控體系、審批流程等提出差異化的要求更高。”

    搭建中小企業征信大平臺

    創新發展方式方面,本次下發的《意見》著重提到保險產品、經營模式、資金運用三者的創新。

    產品方面,鼓勵保險公司與銀行合作,針對小微企業還貸方式,提供更靈活的貸款保證保險產品。細化企業在經營借貸、貿易賒銷、預付賬款、合約履行等方面的風險,開發“定制化的信用保證保險產品”,并探索開展融資擔保機構中小企業擔保貸款保證保險業務。

    經營模式方面,則鼓勵各地探索以“信用保險”、“貸款保證保險”等產品為載體,開展“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作經營模式。

    資金運用方面,《意見》中鼓勵保險公司投資小微企業專項債、探索設立夾層基金、并購基金、不動產基金等私募基金。支持保險資金投資創投基金。

    此外,《意見》提到應“加強推動銀保合作”,“共同分擔和防范化解小微企業貸款風險”。

    具體措施包括引入貸款保證保險機制,完善銀保雙方信息系統配套建設等,以加強銀保雙方在客戶開發、信息共享、貸后管理、業務培訓等多個環節的合作,全面排查風險,防范虛假貿易融資和騙貸騙賠風險。

    風險評估方面,《意見》提到銀行和保險公司應“提高風險容忍度、合理確定授信額度”,鼓勵銀行細化小微企業的風險評估指標,并對優質小微企業購買信用保險予以“保單融資”的支持。

    值得注意的是,根據《意見》,將探索搭建小微企業信用信息共享平臺。央行會同銀監會、保監會、地方政府及相關部門推動小微企業信用體系建設,整合其關于注冊登記、生產經營、納稅繳費、勞動用工等信息,以建立“信用信息共享平臺”,并依法向征信機構開放。

    當試點放開經營小微企業業務達到一定規模的保險公司,則將接入央行征信系統,實現信息共享,為金融機構合理評估小微企業風險提供數據、信息支撐。

    政銀險聯動模式探索

    正如前述受訪人士所稱,不同地區、不同行業、處于不同發展周期的小微企業,其融資需求、經營特點、盈利能力差異非常大,這對信用保證保險產品銷售、風控體系、審批流程等提出眾多差異化的需求。

    記者獲悉,早于2005年成立信用保證保險事業部的平安信保,曾于2012年時嘗試在6個城市推行針對小微企業的信用保證保險業務。但經測試后發現,客戶并不青睞其產品和服務,銷售成功率較低,新增目標客戶較少。

    “在小范圍測試中,我們發現并不能如期找到目標客戶,貸款新增量并不理想,且區域性不良率會出現不穩定波動的情況。”平安信保高管在其后的會議上如是總結。

    據知情人士透露,各地探索信用保證保險的模式中大多出現了地方政府的身影,如在江蘇、寧波等地,主要依靠當地保監局協調地方政府、銀行、保險公司等建立多方風險共擔機制。

    以人保財險、廣發銀行[微博]與北京中關村軟件園合作向中關村內高新科技企業提供最高500萬元的貸款保證保險業務為例:產品設定的保險費率和銀行利率分別為2%和7.8%,保費為貸款金額乘以保費費率,但中關村管委會會給予一定程度的貸款貼息支持。

    在貸款違約風險分擔機制上,則多由風險補償基金、銀行、保險機構三者共擔,貸款本金損失部分的風險分擔比例多為4:2:4。

    對于信用或貸款保證保險而言,風控則仍是最大的難題。此前有財險公司負責人接受采訪時曾指“其機構在南方某城市的賠付率高達近200%水平。”但以平安信保2013年披露的數據顯示,曾經并不被市場所看好的個人消費信貸保證保險業務,隨著時間累積,目前正成為平安財險日益重要的利潤渠道。

    據了解,平安信保事業部2013年保費收入96.05億元,賠款支出12.33億元,承保利潤12.88億元;保費占比在平安財險中僅占8.33%,但利潤占比卻高達21.99%。

    返回頂部

    版權所有 ? 2001- 中國太平保險集團有限責任公司

    啦啦彩 www.nba-sports.com:靖边县| www.coutdev.com:公主岭市| www.tea778.com:德阳市| www.rq966.com:永寿县| www.non-league.net:蓬安县| www.reward-risk.com:比如县| www.fgzcs.com:连江县| www.akaeno.com:敦煌市| www.mop-mrp.com:资溪县| www.asenim.org:古交市| www.zhongyancheng.com:沂南县| www.chris-sabin.com:石嘴山市| www.tq4h.com:泌阳县| www.therasmusfc.com:元江| www.cp2776.com:吴江市| www.btxmining.com:深州市| www.p5539.com:休宁县| www.dianehamburg.com:礼泉县| www.foodtechnologys.com:哈密市| www.alarmsunrise.com:宁乡县| www.bildungerziehung.org:阿拉尔市| www.wwwdestinos.com:东辽县| www.moneykoo.com:新绛县| www.drlitchman.com:康乐县| www.jxwanli.com:札达县| www.campch.com:祥云县| www.flooringhelper.com:电白县| www.tjsj168.com:金山区| www.kitchentechnique.net:容城县| www.izhuoji.net:玉林市| www.juanchinchoncha.com:淳安县| www.djosephoto.com:福贡县| www.ccshcy.com:五常市| www.novowoodworks.com:鄯善县| www.pure-gen.com:平定县| www.jxyataicy.com:公安县| www.supplementpricing.com:巴林左旗| www.tiekekaiguan.com:西昌市| www.yadu111.com:临沧市| www.rabarg.com:布尔津县| www.smartmobilelab.com:林甸县| www.dongnamaco.com:瑞昌市| www.bungalowsvicksol.com:竹山县| www.sanwencaipiao.com:郯城县| www.chaletdemontagne.org:安徽省| www.kidodidoo.com:壶关县| www.chinazstv.com:永清县| www.fotoprincipediano.com:刚察县| www.gaindealsspot.com:桑日县| www.bxxnn.com:乌拉特前旗| www.hongdachen.com:宜兰县| www.beckymoe.com:淮北市| www.zumbafarnorthcoast.com:保德县| www.mypopularbrand.com:彝良县| www.treasuredspotbookreviews.com:镇沅| www.raycorodriguez.com:泗洪县| www.fenggongsi.com:崇阳县| www.sidewaysmilk.com:彭阳县| www.cfdgl.com:岳普湖县| www.izzedu.com:新巴尔虎右旗| www.xbcncp.com:杨浦区| www.cropbowtie.com:明光市| www.giggiblu.com:西乌珠穆沁旗| www.maidou5.com:东阿县| www.624761.com:阳春市| www.gmhm2012.com:柳州市| www.tw-graphics.com:江西省| www.jd-lx.com:怀来县| www.di1da.com:甘洛县| www.theminimina.com:贵溪市| www.sweetarch.com:革吉县| www.sljjpj.com:铅山县| www.ehbermanlaw.com:昔阳县| www.vsdtv.com:汉寿县| www.kkaa99.com:读书| www.mixbrand.net:榆树市| www.gwmak.com:长岛县| www.xmldzyls.com:大姚县| www.49yf.com:沙湾县| www.n6989.com:宝鸡市| www.drproductivity.com:乾安县| www.js28928.com:东丽区| www.szhaofu.com:温泉县| www.elipalteco.com:石嘴山市|